2020 -жылдагы COVID пандемиясы - бул белгисиз жана стресстүү мезгил - бирок, эгер сиз карыз чогултуучулардын чалууларын жана каттарын башка нерселердин үстүнөн иштетүүгө аракет кылсаңыз, андан да жаман болот. Балким, сиз жакында эле жумушуңузду жоготуп койгон чыгарсыз. Балким, сиз же үй -бүлөңүздүн бирөө ооруп калгандыр. Кандай гана себеп болбосун, сиз карызыңыз боюнча төлөмдөрдү уланта алаарыңызды билбейсиз. Ал ортодо төлөмдөр жана пайыздар топтолууда. Телефонуңузду өчүрүү жана бардык чалууларды этибарга албоо оңой - бирок аларды этибарга албоо көйгөйдү чечпейт. Карызды чогултуу менен жеке өзүңүз алектениңиз, кредиторлорго же коллектордук агенттиктерге өзүңүз кайрылыңыз жана жагдайыңызды чынчылдык менен түшүндүрүңүз. Карызды төлөө боюнча милдеттенмелериңизде бекем болуңуз, көйгөйлөрүңүз убактылуу экенин баса белгилеңиз. Эгер алар дагы эле сиз менен иштегиси келбесе, адвокаттан же керектөөчүнүн адвокатынан жардам алыңыз.
Кадамдар
3 -метод 1: Кредиторуңуз менен иштөө
Кадам 1. Төлөмүңүздү жасай албасыңызды түшүнгөнүңүздөн кийин, кредиторуңузга кайрылыңыз
Эгерде сиз ооруп калсаңыз, жумушуңузду жоготуп же башка финансылык өзгөчө кырдаалга туш болсоңуз, анда эң маанилүү нерсе - кредиторуңузга мүмкүн болушунча эртерээк кабар берүү. Бул кимдир бирөө үчүн кыйын чалуу болушу мүмкүн, бирок, адатта, төлөм мөөнөтү бүтө электе алар менен сүйлөшсөңүз, көбүрөөк мүмкүнчүлүктөргө ээ болосуз.
Сиз чалуудан мурун кредитордун вебсайтына кайрылгыңыз келиши мүмкүн. Кардарларды тейлөө линиялары узак күтүү убактысына ээ, бирок сиз интернетте бир нерсе орното аласыз
2 -кадам. Сизге жардам бере турган COVID жардам программалары жөнүндө сураңыз
Көптөгөн кредиторлордун COVID жардам программалары бар, аларды сиз пайдалана аласыз. Проактивдүү болуңуз жана муну өзүңүз көтөрүңүз. Кардарларды тейлөө өкүлүнүн ыктыярдуу түрдө жардам программасы тууралуу маалымат берүүсүн күтпөңүз, анткени алар андай кылбашы мүмкүн.
- Кредиторуңуздун вебсайтына өтүңүз. Көпчүлүгүнүн башкы баракчасынын жогору жагында кызыл баннер бар, аны басып, алардын COVIDге байланыштуу программасы жөнүндө маалымат ала аласыз.
- Бул программалардын көбү төлөмдөрдөн артта калуудан мурун башталганда гана жеткиликтүү болот. Эгерде сиз буга чейин бир нече төлөмдөрдү өткөрүп жиберген болсоңуз, анда кредиторлоруңуз сиз менен иштешүүгө азыраак даяр болушу мүмкүн, бирок эгер сиз туруктуу болсоңуз, анда дагы деле бир нерсе кыла аласыз.
Кадам 3. Канча төлөй алаарыңызды билүү үчүн кирешеңиз менен чыгашаңызды караңыз
Эгерде сиз жарым -жартылай төлөм жасай алсаңыз, бул адатта жоктон көрө жакшы. Сиз дагы эле төлөмдөрдү алсаңыз да, насыяңызды дефолтко учуратпоо үчүн жетиштүү болушу мүмкүн. Бирок, бул убакыттын ичинде кредиторуңуз менен байланышта болуп турушуңуз керек.
Кредиторуңуз менен каржылык абалыңыз тууралуу чынчыл болуңуз. Алар сизди төлөй албаган төлөмгө милдеттендириши мүмкүн. Эгерде сиз башка чыгымдардан улам бул убакыт аралыгында эч кандай төлөм жүргүзө албастыгыңызды билсеңиз, анда мындай деп айтыңыз
Кадам 4. Кредиторуңузга насыяңызды кайтаруу ниетиңизге ишендириңиз
Пандемия сизге канчалык катуу тийгени жөнүндө айта берсеңиз, кредиторуңуз кредитиңизди төлөй албай калам деп ойлошу мүмкүн. Тескерисинче, учурдагы абалыңыз жолдо бир гана бүдөмүк экенин билдирип, акыры кадимки төлөмдөрдү калыбына келтире аласыз.
- Мисалы, эгер сиз жакында эле жумушуңузду жоготуп алсаңыз, анда кардарларды тейлөө өкүлүнө жумуш издөөңүз кандай жүрүп жаткандыгын же жумушсуздук же башка жөлөкпулдарды алып жатканыңызды толтурушуңуз мүмкүн. Аларга активдүү киреше издеп жатканыңызды көрсөтүү узак жолду басып өтүшү мүмкүн.
- Бул айрыкча маанилүү, эгер сиз бир же эки төлөмдү өткөрүп жиберген болсоңуз же алардын чалууларынан качып жүргөн болсоңуз. Стресстик учурду баштан кечирип жатканыңызды түшүндүрүңүз, бирок насыяны төлөөгө болгон милдеттенмеңизди бекемдеңиз.
Метод 2 3: Handling Collection Agents
Кадам 1. Карыз жыйноочу тарабынан кысымга алынып жатсаңыз, журналды кармаңыз
Карыз болсо да, сизде укуктар бар. Федералдык мыйзам карыз чогултуучуларга сизди куугунтуктоого, кордоого же кордоого тыюу салат. Эгерде сизде төмөнкүлөрдүн бири пайда болсо, жазыңыз:
- Адаттан тышкаркы убакта же жерлерде чалуулар (көбүнчө эртең мененки саат 8ге чейин же кечки 9дан кийин)
- Кыска убакыттын ичинде кайталанган чалуулар
- Сизге же мүлкүңүзгө зыян келтирүү коркунучу
- Адепсиз же уят сөздөр
- Милиция чакырам же түрмөгө түшөм деп коркутушат
- Жалган же жаңылыш билдирүүлөр
- Үй -бүлөңүзгө, досторуңузга же жумуш ордуңузга чалуулар (кайда экениңизди билүүдөн башка)
Кадам 2. Коллекциялык агенттик чалганда телефонго жооп бериңиз
Бул биринчи кадам көбүнчө сиз үчүн эң кыйын. Коллекциялык агенттиктин өкүлдөрү рэкетчилик жана коркутуу үчүн кадыр -баркка ээ, бирок алар эң сонун болгондо дагы, алар дагы деле сиз менен сүйлөшкүңүз келген адамдар эмес. Терең дем алып, телефонго жооп бериңиз.
Коллектордук агенттик менен жок дегенде бир жолу сүйлөшүү карызды текшерүүгө жана анын мыйзамдуу экенине ынанууга мүмкүндүк берет. Ошондой эле аларга сизге чалууңузду токтотууну айтсаңыз болот. Пандемиядан улам дароо эч кандай төлөм жасай албасаңыз да, телефон чалууларды токтотуу үчүн бул кыска сүйлөшүүгө арзыйт
Кадам 3. Карыздын жазуу жүзүндө далилин талап кылуу
Коллекциялык агенттик менен биринчи жолу сүйлөшкөндө, аларга бербеңиз кандайдыр бир жеке же каржылык маалымат. Эсиңизде болсун - алар сизге чалышты. Алардын сиз менен сүйлөшүү үчүн мыйзамдуу себеби бар экенине ишенишиңиз керек. Жөн эле "сураныч, мага карыздын жазуу жүзүндөгү тастыктамасын жөнөтүңүз" деп айтыңыз. Дарегиңизди да аларга бербеңиз - мыйзамдуу карыз чогултуучу бул маалыматка ээ болмок.
Коллектордук агенттик сиз менен байланышкандан кийин 5 күндүн ичинде сизге "текшерүү билдирүүсү" деп аталган кат жөнөтүшү керек, бирок активдүү болуп, аны сурап алуу жакшы идея. Бул эскертме карыздын суммасын жана баштапкы кредитордун атын аныктайт
Кадам 4. Карыз үчүн жазууларыңызды текшериңиз
Текшерүү катын алганда, аны өзүңүздүн жазууларыңыз менен салыштырыңыз. Сиз ошондой эле карыз үчүн жазуу бар экенин билүү үчүн кредиттик отчет текшерүү мүмкүн. Эгерде сизде кредиттик мониторинг жок болсо, аны WalletHub жана CreditKarma сыяктуу вебсайттардан же смартфондордон бекер текшере аласыз.
- Карыздын суммасына жакшылап көңүл буруңуз. Коллектордук агенттиктер сиздин баштапкы карызыңыз чындыгынан чоңураак деп айтууга аракет кылышы мүмкүн, андыктан алар сизден көбүрөөк акча ала алышат.
- Эгерде баары үстүбүздөгүдөй көрүнсө, анда карызды төлөө боюнча эмне кыла алаарыңызды билүү үчүн финансыңызды караңыз. Эгерде сиз COVIDдин кесепетинен дароо эч нерсе кыла албасаңыз, келечекте эмне кылышыңыз мүмкүн экенин ойлонуп көрүңүз.
Кадам 5. Эгер карыз эмес экениңизге ишенсеңиз, карызды талашыңыз
Текшерүү эскертмеңизди алганда, аны кунт коюп окуп чыгып, өзүңүздүн жазууларыңыз менен салыштырыңыз. Эгерде сиз карызды тааныбасаңыз жана анын жазуусу жок болсо, Керектөөчүлөрдүн Каржылык Коргоо Бюросунун (CFPB) үлгүлүү каттары бар https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- качан-а-карыз-жыйноочу-байланыштар-me-en-1695/ сиз конкреттүү ишиңизге ылайыкташа аласыз.
- Эгерде сизде карыз сиздики эмес экенин же аны төлөгөндүгүңүздү далилдөөчү болсоңуз, көчүрмөсүн жасап, аны талаш катыңызга кошуңуз.
- Жазуудан мурун катыңыздын көчүрмөсүн жазыңыз. Андан кийин, талап кылынган кайтаруу дүмүрчөгү менен тастыкталган почтаны жөнөтүңүз. Качан агенттик сиздин талаш катыңызды алганын тастыктаган картаны алганда, аны көчүрмөсүңүзгө тиркеңиз.
- Коллектордук агенттик сиздин талаш катыңызды алгандан кийин, алар маселени иликтеп, жооп бериши үчүн 30 күн бар. Эгер туура айтсаңыз, алар чогултуу иштерин улантуудан мурун сиз сураган өзгөртүүлөрдү киргизиши керек.
Кадам 6. Коллектор сиз менен кантип байланышса болорун көрсөтүңүз
Эгерде сиз карыз чогултуучунун сизге чалышын каалабасаңыз, анда алар сизге жазуу түрүндө гана байланышууга уруксат берилгенин айтсаңыз. Телефон аркылуу айткандан көрө кат жөнөтсөңүз жакшы болот (экөөнү тең кыла аласыз), андыктан сиздин сурооңуздун жазуусу бар.
- CFPB анын веб -сайтында колдоно турган 2 үлгү катка ээ. Байланышты чектөөнү кааласаңыз "Карыз жыйноочу мени менен кантип байланышса болорун көрсөткүм келет" дегенди тандаңыз. Байланышты жазуу түрүндө гана чектөө жакшы. Бул процессти жайлатып гана койбостон, чогултуу агенттиги менен болгон баарлашууңуздун рекордун да берет, бул кийинчерээк сизди сотко берсе, пайдалуу болушу мүмкүн.
- Тандоо "Мен карыз жыйноочу мени менен байланышууну токтотушу керек", эгерде сен алардан эч кандай байланышты каалабасаң. Унутпаңыз, эгер карызкордон эч нерсе укпасаңыз да, карыз кетпейт. Эгер сиз байланышты толугу менен үзүүнү чечсеңиз, алар сизге каршы доо арыз жазууну чечиши мүмкүн.
Кадам 7. Төлөй ала турган төлөм планын аныктаңыз
Кирешеңизди жана чыгашаңызды текшерип, бул карызга ай сайын канча акча кошо аларыңызды аныктаңыз. Эгерде сиз учурдагы финансылык абалыңыз убактылуу экенин билсеңиз, анда төлөмдөр бир нече ай бою башталбаган план менен жакшыраак иштешиңиз мүмкүн, андыктан сиз кайра жолго түшүү мүмкүнчүлүгүңүз бар.
- Эгерде сизде бир аз акча болсо, анда анын бир бөлүгүн карызга жумшасаңыз болот. Бирок, эгер сиз жакында эле жумушсуз калсаңыз же финансыңыз белгисиз болсо, анда азырынча топтогон акчаңызды жасабаганыңыз оң.
- Коллектордук агенттиктер көбүнчө доллардын тыйынына болгон карызын жабууга даяр болушат, бирок сиз COVID учурунда бир жолку төлөмдү төлөй албай калышыңыз мүмкүн, айрыкча, эгер сиз жакында жумушуңузду жоготуп же ооруп калсаңыз. Төлөм планы менен, сиз көбүрөөк төлөйсүз, бирок ал дагы эле карызыңыздын баштапкы суммасынан азыраак болот.
Кадам 8. Төлөм планыңызды коллектордук агенттикке сунуштаңыз
Коллекциялык агенттик сизге келет деп күтпөңүз. Тескерисинче, алар менен түз байланышыңыз (же телефон аркылуу же жазуу түрүндө - жазуу жакшыраак, анткени ал рекорд орнотот) жана аларга төлөөгө даяр экениңизди айт.
Эгерде сизге COVIDге байланыштуу кыйынчылыктардан улам каржыңызды чогултуу үчүн бир нече ай керек болсо, муну планыңызга кошуңуз. Сиз ошондой эле бир нече айга кичине төлөмдөрдү, анан бутуңузга тургандан кийин чоң төлөмдөрдү сунуштай аласыз
Кадам 9. Планыңыздын шарттарын камтыган жазуу түрүндө келишимди талап кылыңыз
Эгерде сиз жана карыз чогултуучу төлөм планына макул боло алсаңыз, аларга биринчи төлөмүңүздү жасоодон мурун ошол пландын шарттары менен жазуу жүзүндө келишим түзүңүз. Эгерде жазуу жүзүндөгү келишимдин шарттары сиз макул болгон шарттардан айырмаланса, аларга чалып, жаңы жазуу жүзүндөгү келишимди талап кылыңыз.
- Коллектордук агенттиктер көп учурда сиз келишимге жеткенден кийин телефон аркылуу баштапкы төлөмдү төлөөгө кысым көрсөтүшөт. Жазуу түрүндө келишимге келмейинче, биринчи төлөмдү төлөбөй турганыңызды айтыңыз.
- Коллектордук агенттиктер банк эсебиңизге же дебеттик картаңыздын маалыматына кысым көрсөтүшү мүмкүн, ошондо алар сиздин эсебиңизден төлөмдөрүңүздү автоматтык түрдө жазып алышат. Бул тартип сизге жана алар үчүн көп учурда оңой, бирок муну жазуу жүзүндө төлөө мөөнөтү бар болсо жана акча төлөө мөөнөтү келгенде сиздин эсебиңизде болооруна толук ишенсеңиз гана жасаңыз. Болбосо, төлөмүңүздүн үстүнө овердрафт төлөмдөрү менен бүтүшүңүз мүмкүн.
3 -метод 3: Юридикалык жардам алуу
Кадам 1. Штаттын COVID жардамынан билүү үчүн башкы прокуроруңузга кайрылыңыз
Башкы прокурордун веб -сайтын интернеттен издеңиз. Адатта, сиз штатыңызда жеткиликтүү болгон COVID жардам программаларына шилтемени алдыңкы беттен таба аласыз. Сиз ошондой эле коммерциялык эмес уюмдарга жана кайрымдуулук уюмдарына шилтемелерди таба аласыз, алар сиздин аймактагы COVID жардам фонддорун жана жардамын сунуштайт.
- Көптөгөн штаттарда федералдык деңгээлде сунушталган нерселердин баарынан жогору турган коллекцияларга тиешелүү COVID жардам чаралары бар. Бул чаралар пандемия учурунда башыңызды суунун үстүндө кармап турууга жана коркунуч өткөндөн кийин бутуңузга турууга жардам берет.
- Мамлекеттик COVID жардам программалары жөнүндө көбүрөөк маалымат https://www.consumerresources.org/covid-19-resource-page/ жеткиликтүү.
Кадам 2. Эгерде сиз өзүңүздүн башыңызда болсоңуз, кредиттик кеңешчи менен сүйлөшүңүз
Коммерциялык эмес агенттиктерде иштеген кредиттик кеңешчилер, эгер сизде кыйынчылыктар болсо, карызыңызды башкарууга жардам берет. Алар күтүлбөгөн жерден киреше жоготуп алса, өзгөчө пайдалуу болушу мүмкүн. Көбүнчө, алар кредиторлоруңуз менен иштешип, сизди сотко берүүдөн же эмгек акыңызды жабуудан сактай турган акылга сыярлык төлөм пландарын иштеп чыгышат.
- Сизге жакын коммерциялык эмес кредиттик кеңеш берүүчү агенттикти табуу үчүн https://fcaa.org/ дарегине өтүңүз. Беттин жогору жагында, биринчи ачылуучу менюдан өз абалыңызды тандаңыз, андан кийин экинчи ачылуучу менюдан "Кредиттик/Карыздык Кеңеш" дегенди тандаңыз. Сизге жакын лицензияланган агенттиктердин тизмесин аласыз.
- Кредиттик кеңешчилер башка кызматтар менен бирге төмөн пайыздык чендерди алууга, төлөмдөрдү кийинкиге калтырууга же төлөмдөрдөн баш тартууга жардам берет.
- Кредиттик кеңешчилердин көпчүлүгү сиз менен онлайн же телефон аркылуу иштей алышат, эгер сиз социалдык алыстоо жөнүндө тынчсызданып жатсаңыз.
3 -кадам. Эгерде сизди кысымга алып жатышса, керектөөчүлөрдүн укугун коргоо агенттигине арыз жазыңыз
Мамлекеттик жана жергиликтүү керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо агенттиктери сизди куугунтуктаган же кордогон кредиторлордон жана коллектордук агенттиктерден коргоо үчүн иштешет. Штатыңызда керектөөчүлөрдүн укугун коргоо боюнча агенттикти табуу үчүн https://www.usa.gov/state-consumer дарегине өтүңүз жана ачылуучу менюдан штатыңызды тандаңыз. Бул агенттиктердин көбү сиздин арызыңызды онлайн же телефон аркылуу кабыл алышат.
- Керектөөчүлөрдүн укугун коргоо агенттиги ишке киришкенде, алар сизди куугунтуктаган кредиторго же карыз чогултуучу агенттикке кайрылып, аларды токтотушат. Кээ бир жагдайларда,
- Федералдык керектөөчүлөрдү каржылоону коргоо бюросу (CFPB) кредиторлорго жана коллектордук агенттиктерге байланыштуу онлайн арыздарды кабыл алса да, бул агенттик 2020 -жылга карата иш жүзүндө жок кылынган.
Кадам 4. Керектөөчүнүн адвокаты менен бекер консультация түзүңүз
Адвокаттан жардам алуу үчүн сизди сотко берүүнүн кажети жок. Керектөөчүлөрдүн адвокаттары керектөөчүлөрдү карызды чогултуунун бардык түрүндө көрсөтүшөт жана алардын көпчүлүгү акысыз алгачкы консультацияларды сунушташат.
- Керектөөчүнүн адвокаты сизге карыз чогултуучу сизден өтө көп акча талап кылып жаткандыгын же мыйзамсыз кыянаттык тактиканы колдонуп жаткандыгын да айта алат.
- Эгерде сиз адвокат жалдай албасаңыз, юридикалык жардам агенттиктери жана сиздин аймактагы коммерциялык эмес уюмдар сизге бекер юридикалык кеңеш же өкүлчүлүк бере алышат.
Кеңештер
Кредиторлор же карыз чогултуучулар менен баарлашуу аракеттериңиздин журналын жүргүзүңүз. Эгер сиз сотко кайрыла турган болсоңуз, анда бул журнал сиз менен иштешүүгө аракет кылганыңызды аныктоого жардам берет. Сүйлөшкөн кишинин атын, телефон чалуу убактысын жана эмне жөнүндө сүйлөшкөнүңүздү кыскача жазып алыңыз
Эскертүүлөр
- Бул макалада АКШдагы пандемия учурунда карызды чогултуу менен кантип күрөшүү керектиги камтылган. Эгерде сиз башка өлкөдө жашасаңыз, анда башка процесстер болушу мүмкүн жана сизде башка ресурстар болушу мүмкүн. Карызды чогултуу боюнча соттук териштирүүдө керектөөчүлөрдүн кызыкчылыгын коргоого адистешкен жергиликтүү адвокат менен кеңешиңиз.
- Эгер сизге соттун чакыруусу менен кызмат көрсөтүлсө, аны көз жаздымда калтырба. Карызды төлөбөгөнүңүз үчүн түрмөгө бара албайсыз. Эгерде сиз доого жооп берсеңиз, сизге жооп берүүдөн көрө көбүрөөк мүмкүнчүлүктөр болот.
